一、原告广东澄海潮商村镇银行股份有限公司与被告***签订的《广东澄海潮商村镇银行股份有限公司“备用贷”贷款协议》于2021年4月22日解除；

二、被告***应于本判决生效之日起10日内付还原告广东澄海潮商村镇银行股份有限公司借款本金20000元及相应利息、罚息[计至2020年12月20日为4914.66元；自2020年12月21日起至2021年4月22日止以尚欠借款为基数，按年利率16.20%计算；自2021年4月23日起至还清之日止以尚欠借款为基数，按年利率21.06%计算];

三、驳回原告广东澄海潮商村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费430元，减半收取215元，由被告***负担。原告广东澄海潮商村镇银行股份有限公司已预交的案件受理费215元，本院予以退回。被告***负担的案件受理费215元，应于本判决生效之日起10日内向本院交纳，拒不交纳的，本院将依法强制执行。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。