最近，中国银行业和保险监督管理委员会向保险公司发布了《个人保险销售行为管理办法（草案）》（以下简称《办法》）。本办法共8章85条，主要包括销售主体管理、销售业务管理、监督管理和法律责任等，计划全面规范保险公司、保险中介机构和保险销售人员的个人保险预售、销售、售后行为。
业内人士指出，通过有效控制个人保险销售、渠道、产品、非法经营等市场混乱，提高保险机构合法合规管理能力，有利于消除保险资本风险，规范个人保险市场秩序，保护保险消费者的合法权益，促进个人保险行业标准健康高质量发展。
保险销售人员分级管理
本办法对保险中介机构和销售人员的资格作出了多项规定。其中，在保险销售人员准入条件方面，本办法明确规定，保险销售人员应具备适合个人保险销售的学术水平和专业能力，并在保险公司或保险中介机构注册，并获得保险公司或保险中介机构的授权。
值得注意的是，本办法对保险销售人员进行了分级管理，并明确了整改时间。本办法指出，保险公司和保险中介机构应当按照中国保险业协会发布的保险销售人员销售能力资格标准，建立保险销售人员分级管理机制，对保险销售人员进行分级管理。
业内人士告诉记者：这可以在一定程度上避免当前保险业销售人员的混乱，有效提高保险销售团队的整体质量。
此外，本办法还增加了佣金管理的规定：保险公司向保险中介机构或个人支付佣金的，佣金占总保费的比例以所售产品定价时的附加费率为上限。
中信建投证券指出，《办法》将加剧各公司业绩分化，行业将开启差异化ManBetX网页版注册竞争，率先改革的保险公司将率先迎来业绩改善。
重拳打击虚假营销
长期以来，保险业存在许多营销陷阱。例如，一ManBetX网页版注册些保险机构没有如实告知保险责任或保险产品收入；以保险名义宣传销售保险产品，但实际上没有赠送；以保险产品即将停止销售为由宣传销售，但实际上没有停止销售。随着本办法的出台，这些混乱将得到治理。
针对部分隐瞒和误导，本办法明确规定，保险公司、保险中介机构和个人保险销售人员必须明确告知投保人产品的保险期限、支付期限和未按时支付保费的后果；明确告知保险人免责条款、通用、投资连结人寿保险费用扣除等。
在营销宣传方面，《办法》表示，保险公司和保险中介机构制作发布的宣传材料应全面客观地反映个人保险产品的主要特点和与产品相关的重要事实。语言表达应真实、准确、易于理解，并符合个人保险产品信息披露的监管规定。
业内人士表示，通过严格规范营销宣传行为，有效控制人身保险销售、渠道、产品、非法经营等市场混乱，可以提高保险机构的合法合规管理能力，有利于消除保险资本风险，规ManBetX网页版注册范人身保险市场秩序，保护保险消费者的合法权益，促进人身保险行业的健康高质量发展。
此外，在网络宣传方面，《办法》允许保险公司和保险中介机构通过具有合法经营资格的第三方互联网平台发布经审核的宣传材料，推广个人保险品牌和产品。第三方互联网平台在从事人身保险宣传活动前，应在中国保险业协会注册并公布相关信息。相关活动应遵循金融产品网络营销管理和互联网保险相关监管规定。第三方互联网平台不得变相开展保险业务。
产品分类管理
本办法对个人保险产品进行分类管理。本办法要求保险公司根据不同类型、ManBetX网页版注册复杂性和风险水平对个人保险产品进行分类管理。
具体来说，从低到高依次为：第一类、意外保险、健康保险（第二类除外）、普通人寿保险；第二类、股息、通用人寿保险、年金保险、税收健康保险、长期健康保险、长期护理保险、税收递延养老保险、独家商业养老保险；第三类、投资连接保险、变更年金保险。
业内人士表示，产品分级管理是监管部门产品监管的起点，销售人员销售不同类型的保险产品，将在稳定市场中发挥积极作用。
在产品销售方面，针对行业ManBetX网页版注册中常见的自我保险和互助保险，《办法》提出，保险公司和保险中介机构应建立自我保险和互助保险管理机制，确保自我保险和互助保险源于投保人的真实保险需求，适应投保人的风险承受能力和持续支付能力，防止保险销售人员通过自我保险或互助保险套利。保险公司和保险中介机构不得以购买个人保险产品作为保险销售人员进入、成为正式或晋升的条件，也不得允许自我保险和互助保险参与任何形式的绩效考核和业务竞争。
业内人士表示，在短期内，该措施可能会进一步加剧行业增加人员和绩效压力，但自我保险和互助保险的存在将损害保险公司的长期利润。严格打击自我保险和互助保险，是保护保险公司的长期盈利能力。
(责任编辑：王擎宇)
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